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旬,投訴,刷卡,價格查詢(全天24小阿里系移動端的兩大平臺之一支付寶即將
 
 
 
 
 
推出開?*教ㄕ鉸,作为开**教ㄖ匾靨宓摹胺翊啊憊δ芤汛τ誶捌謔運?br />  
 
 
 
 
 
 
 
階段!胺⻊沾啊钡囊,精準營銷,甚至信用支付能力,招招劍指騰訊微信
 
 
 
 
 
 
 
的“公眾號”,所有招式背后是阿里一再對外宣講的大數據能力。 
 
 
 
 
 
據支付寶內部人士透露,這一開放戰(zhàn)略應該會在5月份正式出臺,近期將會舉行
 
 
 
 
 
 
一個開發(fā)者大會,并有可能在會上披露開?*教ǖ南喙毓嬖頡?br />  
 
 
 
 
支付寶內部對“服務窗”這個名字有過猶豫:“服務窗聽起來沒有微信的公眾
 
 
 
 
 
號聽起來高大上(高端大氣上檔次)”。但根據支付寶無線事業(yè)部負責人劉樂君
 
 
 
 
 
 
的介紹,“服務窗”這個名字準確反映了支付寶平臺化的本質:給商家提供一
 
 
 
 
個服務窗口,用戶來窗口目的明確,辦理業(yè)務,完成交易,沒有社交,沒有分
 
 
 
 
享等“公眾性”。
 
 
 
 
 
 
繼叫停協(xié)議存款提前支取不罰息的行業(yè)潛規(guī)則后,央行又馬不停蹄地揮舞起了
 
 
 
 
 
 
對余額寶們進行監(jiān)管的“第二刀”:開征存款準備金。央行為什么要對余額寶
 
 
 
 
 
開征存準金?新開征的存準金又會對余額寶未來的收益帶來怎樣的影響呢?
 
 
 
 
 
“該來的總是要來的,但沒想到來得那么快。只能說這一波互聯(lián)網金融的沖擊
 
 
 
 
 
實在來得太快太猛了,央行也有些HOLD不住了!碑數弥胄幸鸦敬_定要向
 
 
 
 
 
“寶寶們”開征存款準備金的消息后,一位互聯(lián)網金融的行業(yè)內部人士因此感
 
 
 
嘆道。
 
 
 
央行對余額寶“大開殺戒”
 
 
 
 
今年3月,央行調統(tǒng)司司長盛松成曾發(fā)表過一篇名為《余額寶與存款準備金管理
 
 
 
 
》的學術文章。該文章從學術角度分析了余額寶的來龍去脈和它的創(chuàng)新本質,
 
 
 
 
并得出了余額寶所購買的協(xié)議存款也應該繳納存款準備金的結論。當時這篇文
 
 
 
章就對貨幣基金市場產生了重大的心理影響,表明央行似乎有意對余額寶們開
 
 
 
征存準金。沒想到才過了一個多月,盛松成近日再次在央行主管刊物《中國金
 
 
 
融》發(fā)表文章《什么是存款準備金管理》,詳細闡述了該類存款應繳納存款準
 
 
 
備金的理由。為避免外界質疑,他同時強調,這并非要求貨幣市場基金直接繳
 
 
 
納存準金,而只是對它們所購買的協(xié)議存款開征存準金。
 
 
 
 
事實上,從盛松成這篇文章的口風來看,未來會受傷的恐怕還不只是貨幣基金
 
 
 
,因為盛建議“其他非存款類金融機構在銀行的同業(yè)存款與貨幣市場基金的存
 
 
 
款本質上相同,按統(tǒng)一監(jiān)管的原則,也應參照貨幣市場基金實施存款準備金管
 
 
 
理”。言下之意,證券公司、信托投資公司、金融租賃公司、銀行表外理財等
 
 
 
許多非存款類金融機構的類存款業(yè)務將來都可能會被征收存準金。對于市場上
 
 
 
的這些討論,央行行長周小川此前曾表態(tài)稱:“再討論一會,有助于政策的制
 
 
 
定!
 
而記者從消息人士了解到的**新情況是,如果說上一篇文章是給市場吹吹風,
 
 
 
打個預防針的話,那這篇文章則是央行正式對“寶寶們”下手的前奏曲!耙
 
 
 
求交存款準備金的態(tài)度是明確了,但繳存的比例還沒有確定,將征求銀行、余
 
 
 
額寶等多方意見后再確定!币晃唤咏胄械**人士這樣表示。
 
為何要開征存準金
 
為何要開征存準金
 
存準金到底是個什么玩意兒?為什么余額寶就得繳這個東西呢?
 
 
 
 
盛松成在文章中指出,一般來說,銀行不能隨時收回貸款。也就是說,銀行是
 
 
 
以期限較短、流動性較強的負債支?*諳藿銑、流动性**醯淖什,嫉A按娑?br />  
 
 
貸長”。如果短時間發(fā)生大規(guī)模集中提取存款,貸款不能及時收回,銀行就面
 
 
 
臨流動性風險。所以銀行吸收存款不能全部貸放出去,須留存一部分資金應對
 
 
 
緊急情況下流動性需求,這部分被強制由央行進行保管的預留資金,便是存款
 
 
 
準備金。
 
從制度發(fā)展的歷史來看,存準金制度**初就是為了預防銀行的流動性風險。但
 
 
 
發(fā)展到后來,央行發(fā)現(xiàn)這一制度除了可以防范金融體系流動性風險外,還可以
 
 
 
通過存款準備金率的上下變動來進行貨幣政策的調整,從而成為了一項宏觀調
 
 
 
控的政策工具。
 
盛松成表示,2013年末,包含資金信托、表外理財在內的特殊目的載體在銀行
 
 
 
的存款余額超過2009年末的3倍。仍以余額寶為例,5000多億元的余額寶資金就
 
 
 
有95%以上存放于銀行。這部分協(xié)議存款屬于同業(yè)存款,不同于一般工商企業(yè)和
 
 
 
個人在銀行的存款,沒有利率上限。這部分協(xié)議存款的利率,由銀行參照銀行
 
 
 
間市場利率與客戶協(xié)商定價,通常遠超過一般存款利率。而對于一般單位或個
 
 
 
人存款,不僅有不超過基準利率10%的利率上限,而且要繳存法定存款準備金。
 
 
 
同業(yè)存款的這種**勢在流動性緊張時期尤其明顯。2013年末,我國銀行間7天同
 
 
 
業(yè)拆借利率一度高達8.84%,余額寶存放銀行的協(xié)議存款利率也水漲船高。其影
 
 
 
響不容忽視,對這部分資金實施存款準備金管理必要且可行。
 
 
 
 
盛松成認為,目前我國只有支付寶錢包轉賬到建行顯示成功但錢沒到賬該怎么
 
 
 
辦存放在銀行的同業(yè)存款受到了法定存款準備金制度的管理,而像貨幣基金、
 
 
 
信托等在內的其他許多非存款類金融機構存放在銀行的同業(yè)存款與一般的銀行
 
 
 
存款性質相同,因此理應也像保險公司一樣接受存準金制度的管理。之所以以
 
 
 
前沒有要求其繳存,是因為過去中國非存款類金融機構存放于銀行的同業(yè)存款
 
 
 
規(guī)模較小,對金融運行和貨幣政策實施影響不大。但如今非存款類金融機構同
 
 
 
業(yè)存款的規(guī)模不斷擴大,在一定程度上改變了金融運行模式,且對貨幣政策傳
 
 
 
導及其有效性的影響越來越大。
 
通俗地說,如果規(guī)模如此巨大的存款沒有繳納存準金,理論上說將會使從基礎
 
 
 
貨幣(央行發(fā)行的貨幣)到派生貨幣(銀行通過反復吸儲放貸新生的貨幣)之
 
 
 
間的貨幣乘數變得無窮大,這就會使得央行制定的貨幣政策效果變差甚至變得
 
 
 
無效,從而導致央行對宏觀經濟的調控失靈。而一旦繳納了一定比例的存準金


 
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